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陆乐剖析九一票据中介主导的象棋游戏:左手发票和右手包装折扣-数十亿银行资金的空手套

时间:2019-04-16 01:01:54????来源:淘宝货源网????浏览次数:????我来说两句() 字号:TT
票据是一种支付工具,但逐渐被转移到金融工具中,甚至成为跨行业资本闲置套利的手段。 票据中介机构原本是为了帮助有金融需求的公司找到贴现银行的经纪人,现在对控制银行间客户越来越有兴趣,随意拉入四五家大型银行储蓄机构,并成为动员数十亿美元的大鳄鱼。 一位城市商业银行高管对《21世纪经济》记者表示,在过去两年中,没有出现大规模的新票据风险案例。目前,涉及的票据案例多为2015年和2016年面临的股票风险。现在,他们相继进入司法阶段,逐渐为公众所熟知。 然而,近几年来,食用油、票据再贴现、回购和出售等同业业务大幅增长,这也蕴含着风险。例如,大量票据中介机构通过匹配银行完成无形交易清单,形成数百亿个漏洞,标志性事件是中国农业银行爆发39亿起特大疫情。 从那以后,许多银行都出现了亿万富翁级的大案例,背后是一批全能的票据中介机构,它们主宰了从开发票、背书转让、村镇银行贴现、寻找资本银行和过渡银行的整个链条,最终大量的银行资金流入银行控制的账户。Y票据中介机构,给银行留下漏洞和长期诉讼。 票据包装 《21世纪经济报》记者从判断和多方了解到,以涉及多起大额银行汇票案件的中介机构酒义为例,公司实际控制人陆乐及其合伙人王千平、秦县、苏军、洛泉、何锡克等来自安徽省宣城市,宣城酒义金融有限公司本公司下设NCIAL信息服务有限公司、九一恒丰(上海)企业发展有限公司、深圳市句容贸易有限公司、本豪国际贸易(上海)有限公司、沱江供应链(上海)有限公司开票。 除恒丰银行、江西银行等14.83亿案件仍在审理中外,吉林敦化农商银行、宁波银行等18亿案件、嘉兴银行、民生银行邯郸分行等7.3亿案件、辽中银行6亿案件。新疆汇和银行与吉林敦化农商银行发生的3.1亿元人民币纠纷,长期以来,以国家农业信用社、前郭村镇银行为主导,以利息制度甚至票据中介为主导。 在新疆汇和银行与吉林省敦化农商银行3.1亿元的纠纷中,吉林省高级法院(2016)最近发布的第48号判决完全可以恢复以九一制为主导的交易链的全过程。 首先,在开发票过程中涉及到七张商业承兑汇票。发行人为沱江国际贸易(上海)有限公司,承兑人为杭州福谷贸易有限公司,表面上无关联。实际上,这两家公司都是九一公司,如果没有真正的交易,这些票的价值几乎为零。 第二步是通过广西横县桂上村村镇银行有限公司对这些票进行打折,在一定程度上,这家村镇银行也可以由九艺部门控制。它不需要真正的金银投资折扣。因为村镇银行的信用仍然很低,它仍然需要继续包装。 第三步是将这些票据纳入管理计划,2016年4月底,吉林敦化农商银行与万家赢资产管理公司签订了万家赢敦化一号专项资产管理计划资产管理合同。敦化农商银行委托万家赢基金以3.1亿元规模的投资票据返还资产。起算日期为2016年5月6日,到期日期为2016年10月26日,同时万家赢基金委托敦化农商银行代为审核保管票据,到期时代理收款。 简言之,这是委托投资,买什么票据,客户有最后的发言权。管理方案具体转让了衡县桂上村镇银行持有的七张营业票,目前,这些票已成功打包成为资产管理方案的基本资产。 本管理方案的资金来源仍由九一公司提供,敦化市农商银行的资金来源为辽中市农信社同行业委托的投资,也是九一系统的资金,即通过该管理机构购买营业票。NT计划,虽然商业票被包装成管理计划,但九一仍然花钱买自己的商业票。 第四个关键步骤是将资产管理计划转让给第三方,并从其他金融机构获得真正的金银。2016年6月2日,新疆汇和银行与敦化农商银行签订了资产管理计划受益权转让合同。新疆汇和银行享有优先权。资产管理计划首席执行官对价3.1亿元,九一票据代理机构通过该套餐将7张无价值的商业票据以3.1亿元现金售出,并成功兑现,直至回购期届满,九一票据中介机构才能回购,直至风险暴露。 以上方式为商业汇票包装。如果一家银行接受一张汇票,它更有可能通过一张没有汇票和一张票的多销售套利的清单交易来提取资金。通过层层包装和过桥,最终的资金流向九一可以控制的村镇银行。这种巧妙的操作经常在许多地方重复。直到在资本链和东窗事件中出现问题之前,都会对账单进行处理。 为什么票据中介机构猖獗 2016年8月初,辽中市农业信用社报告称,该行6亿元资金被九一、卢乐等诈骗。沈阳市公安局经济调查支队立案调查。 据辽中农业信用社介绍,2016年初,辽中信用社酒义公司陆乐、罗泉委托浦东发展银行长沙分行投资理财证券,发行财富浦发2号票据定向资产管理计划,2016年7月12日,管理计划第三阶段为由于支付6亿元,但吕乐等人明确拒绝支付,到目前为止,辽中市农业信贷机构发现,从最底层的发票公司到折扣阳光村银行的资产计划均由九一公司控制,涉嫌欺诈。 九一制度是票据中介中较为活跃的制度之一,九一制度所引发的票据问题一直存在争议。 为什么他们有那么多精力和这么多银行打交道 一家城市商业银行的一位高管对21世纪经济记者表示,没有一个环节,整个链条就无法完成。一方面,票据业务的虚假创新过度,一些银行对渠道业务的风险认识不足;另一方面,一些银行员工和高管也参与了该业务。以期通过票据中介机构配合诈骗。 事实上,个别银行业金融机构与票据中介机构有不正常的交易。一些银行与票据中介机构合作,通过对没有真实贸易背景的票据进行贴现来获取非法利润。一些银行使用创新的票据代理来规避监管要求。甚至个别村镇银行也会通过与票据中介机构合作来获得非法利润。NT、出借账户、盖章委托中介机构办理票据业务。 此外,自票据案件发生以来,司法实践中对票据中介行为是否应判刑也存在争议,早在2009年杭州就有一个重大的票据案件。当时成交额900亿元,公安机关逮捕254人,杭州警方当时提出,票据中介可能涉嫌非法经营等五项犯罪,但调查的最终结果是,所有嫌疑人都被释放,此后,票据中介机构介入。货币市场已经非常繁荣。 2012年7月,最高检察院两名检察官石牟和李牟在《检察日报》上发表文章,认定承兑汇票中介业务为非法经营罪是不适当的。 在这方面,中国银行业协会首席法律顾问薄向瑞认为,并非所有的票据中介行为都不构成犯罪,事实上,许多票据中介行为都可以构成犯罪,至少有六七种犯罪。例如,以非法占有为目的,如果票据中介欺诈了集资银行采用一揽子合同的形式,可以分为票据欺诈和合同欺诈两种;以虚假票据包装真实票据的,信用合作社工作人员可以构成挪用资金罪的,商业银行从业人员可以构成挪用公款罪。 在票据经纪人中,最突出的创新问题之一是中小金融机构将银行间账户借给中间人经营,据薄向瑞介绍,这是典型的非法经营罪,因为金融银行间账户是金融机构的一个特殊账户。在我国特许经营行业中,只有金融同业机构才能使用。作为票据中介机构的非金融机构,它没有国家许可证,不能使用账户。 本文摘自《21世纪经济报告》。企业家有权发表和编辑一些文章。版权归作者所有。内容仅代表作者的独立视图。

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